Contratar un crédito hipotecario en las instituciones bancarias existentes debe ser un acto de reflexión y análisis. Considera de inicio tu situación financiera para saber hasta qué punto puedes endeudarte y a qué tipo de vivienda puedes acceder.
Hoy los bancos ofrecen esquemas o productos de acuerdo a la necesidad de los consumidores. Encontrarás para compra de vivienda nueva o usada, remodelación y/o ampliación, compra de terreno, autoproducción, liquidez (donde tu propiedad quedará en garantía del préstamo) y sustitución de pasivos.
La clave está en comparar plazos, tasa de interés, el Costo Anual Total (CAT) y los planes de pago, entre otros. Partamos de que los pagos pueden ser fijos, variables o preestablecidos. Las tasas de interés para un crédito hipotecario están alrededor de 12.5% anual y el plazo que se ofrece preferentemente en el mercado es a 20 años, aunque encontrarás a partir de cinco. Sin embargo, la tasa de interés, sobre todo en créditos a tasa fija, suele ser mayor.
El CAT promedio es de 13.9 por ciento. Para efectos informativos anualiza la totalidad de los costos directos inherentes al crédito como seguros de vida, de desempleo y comisión por apertura.
Los derechohabientes del Infonavit pueden recibir condiciones especiales que ofrecen los bancos por medio de los programas Apoyo Infonavit y Cofinavit. En el Fovissste los trabajadores al servicio del Estado tienen acceso a los productos Alia2 y Respalda2.
Si deseas cambiar la hipoteca de un banco a otro, puedes hacerlo. Tienes que realizar una simulación en las calculadoras de crédito disponibles en las páginas de internet de los bancos oferentes y solicitar una carta de saldo insoluto para llevarla al banco que elegiste. Como cliente ya no pagarás Traslado de Dominio y que es básicamente el impuesto correspondiente para adquirir el inmueble. En términos concretos, el proceso es más barato y puedes tener ahorros sustanciales. Por ejemplo, si adquiriste la tasa en 15 o 16% podrás aspirar a una más atractiva, de 12.5 por ciento, por ejemplo.
El coordinador del Comité Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM), David Álvarez, nos dice que a veces se tiene la idea de que es difícil acceder a un crédito hipotecario. “Y eso no es así”. Explica que hoy es común que las entidades financieras tengan una calculadora de crédito disponible para que los interesados se evalúen ya sea en sus sitios de internet, en contacto o con solicitud directa en oficinas y sucursales.
De acudir directamente al banco presenta tu identificación, comprobante de ingresos y llena una solicitud para que te hagan una evaluación crediticia. Ahí te dirán qué monto alcanzas. Si eres cliente de alguna institución bancaria seguramente recibirás condiciones preferenciales en el crédito que solicites.
En cada caso considera tu situación en el Buró de Crédito. Puedes verificar tu estatus directamente en el sitio web de esta empresa.
Así que ya sabes, pierde el miedo y pregunta. No se te olvide que cada caso es distinto. Al final, te aseguro, tendrás más que ganar que perder. ¡Nos leemos pronto!
Publicado en el periódico La Razón de México
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